Verificarea, care a durat aproape șase luni — de la decembrie 2025 până în iunie 2026, a inclus toate cele 10 bănci licențiate din Republica Moldova și opt furnizori nebancari de servicii de plată. Această verificare a vizat contractele de credit ipotecar încheiate în perioada 2023–2025, precum și contractele-cadru pentru furnizarea de servicii de plată, scrie bani.md. Unul dintre cele mai grave abateri identificate a fost majorarea ilegală a responsabilității clienților în cazul tranzacțiilor neautorizate efectuate cu carduri pierdute sau furate. Unele bănci obligau consumatorii să suporte pierderi de până la 2.500 de lei, deși legislația prevede un plafon maxim de doar 500 de lei. Cu alte cuvinte, clienții puteau plăti de cinci ori mai mult decât permite legea.

În plus, Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a descoperit erori în calculul a 645 de contracte de credit ipotecar. Unele instituții au folosit formule greșite la calcularea dobânzilor, inclusiv calculând anul bisect 2024 pe baza a 365 de zile în loc de 366. Regulatorul a dispus recalcularea sumelor și returnarea dobânzilor percepute în mod excesiv.

Într-un alt caz, o bancă a fost obligată să înceteze promovarea unui credit folosind Rata Anuală Efectivă (DAE), calculată pe baza ratei promoționale pe întreaga durată a contractului. Potrivit CNPF, această metodă crea impresia că creditul este mai ieftin decât costul său real.

Verificarea a arătat, de asemenea, că unii furnizori de servicii percepeau comisioane între 1 și 35 de euro pentru investigarea plângerilor legate de tranzacții contestate. În anumite situații, aceste taxe puteau fi aplicate chiar și pentru operațiuni neautorizate, deși investigarea acestora este o obligație legală a furnizorului.

Inspectorii au constatat și restricții ilegale privind termenele de contestare. Deși legea oferă consumatorilor dreptul de a raporta tranzacțiile neautorizate într-un termen de până la 13 luni de la debitarea fondurilor din cont, unele contracte reduceau acest termen la doar 45 de zile, două luni sau chiar trei zile. În opinia autorității, astfel de clauze ar putea induce în eroare clienții și i-ar putea face să creadă că și-au pierdut drepturile legale.

Printre alte abateri identificate se numără perceperea tuturor comisioanelor rămase până la expirarea unui an de valabilitate a contractului în cazul rezilierii anticipate a pachetelor de servicii (chiar dacă acestea nu mai erau utilizate), precum și afișarea comisioanelor pentru transferurile de numerar sub formă de cifre simple, cum ar fi „5”, „7”, „10” sau „20”, fără a indica clar moneda sau metoda de calcul.

Potrivit CNPF, majoritatea instituțiilor verificate au început deja să modifice contractele și să elimine clauzele neconforme. Cu toate acestea, autoritatea a cerut, de asemenea, revizuirea cazurilor în care consumatorilor le-a fost cauzat un prejudiciu financiar și returnarea sumelor percepute nejustificat. Instituția avertizează că va continua monitorizarea pieței și, în cazul repetării unor astfel de practici, vor fi aplicate sancțiuni severe.