În majoritatea cazurilor, frauda bancară începe cu un apel telefonic, o voce convingătoare și câteva secunde de panică. Înșelătorii nu acționează asupra sistemelor, ci asupra emoțiilor oamenilor. Bazându-se pe situații reale din practica de lucru cu clienții, Energbank oferă un ghid practic pentru siguranța digitală, deoarece cea mai bună apărare începe cu obținerea informațiilor corecte. Vezi AICI.

În întreaga Europă, fraudele continuă să cauzeze anual daune de mii de consumatori. Conform unui raport comun al Autorității Bancare Europene și Băncii Centrale Europene, suma pierderilor din fraudele cu plăți în Spațiul Economic European a crescut de la 3,5 miliarde euro la 4,2 miliarde euro în 2024. Deși ponderea fraudelor în volumul total al tranzacțiilor rămâne scăzută, această tendință arată că metodele utilizate de infractori devin din ce în ce mai sofisticate și costisitoare pentru victime.

Acest fenomen se observă și în Republica Moldova. Potrivit datelor Inspectoratului General al Poliției, doar în 2024 au fost înregistrate peste 1750 de cazuri de fraudă online, ceea ce reprezintă o creștere de 57% față de anul precedent, iar prejudiciul cauzat victimelor a depășit 270 milioane lei.

Cum a fost prevenit un caz de fraudă în ultimul moment?

O locuitoare din Dondușeni a primit un apel de la persoane care îi ofereau insistent un credit în valoare de 100.000 lei pe numele ei. Tonul era agresiv, mesajul – urgent, iar presiunea – copleșitoare. În loc să cedeze, ea a decis să se adreseze imediat la sucursala Energbank. Angajații au înțeles imediat despre ce este vorba și au oprit totul la timp.

„Deși ziua de lucru se apropia de sfârșit, angajații băncii nu au rămas indiferenți. M-au ascultat cu atenție, au înțeles rapid situația, au explicat totul calm și clar și m-au ajutat să previn frauda. Vă mulțumesc nu doar pentru profesionalismul și operativitatea voastră, ci și pentru atitudinea umană și dorința sinceră de a ajuta!”, a exprimat recunoștința clienta.

Acesta nu este un caz izolat. Echipele sucursalelor se confruntă adesea cu situații similare, iar reacția promptă, precum și dialogul deschis cu clientul pot ajuta la evitarea pierderilor financiare semnificative.

„Am avut o situație care necesita atenție și ajutor, iar angajații băncii au demonstrat profesionalism, răbdare și politețe la cel mai înalt nivel. Am fost plăcut surprinsă de modul în care a fost rezolvată situația. Rapid, clar și cu mult respect față de oameni”, a împărtășit experiența sa o altă clientă.

Înșelătorii sunt maeștri în manipularea emoțiilor.

Frica de a pierde bani, dorința de a-ți proteja familia, graba în soluționarea unei situații de urgență – toate acestea sunt folosite cu abilitate.

„Înșelătorii atacă tehnologiile, dar în cele din urmă exploatează oamenii. Din experiența mea, ei sunt adevărați maeștri în gestionarea emoțiilor. Folosesc frica, graba și dorința naturală de a proteja ceea ce îți aparține. Ei acționează nu doar asupra sistemelor, ci și asupra reacțiilor și instinctelor umane. De aceea, cel mai important este să nu iei decizii sub presiunea momentului”, explică Marina Zanoga, șefa departamentului de reglementare juridică la Energbank. AICI mai multe detalii.

Sistemele automate pot identifica tranzacții suspecte, dar nu pot înlocui o discuție personală. Cătălin Ilciuc, vicepreședintele Energbank, explică cum funcționează prevenția în practică.

„Sistemele automate ne semnalează tranzacții atipice, însă factorul decisiv rămâne dialogul. Atunci când un client vine în sucursală într-o stare evidentă de agitație sau cere urgent un credit sau efectuarea unei transferuri neobișnuite, sarcina specialiștilor noștri este să-l asculte, fără a se limita la o solicitare formală. La Energbank, monitorizăm schemele de fraudă, investim în măsuri de securitate și educație financiară, precum și instruim angajații despre cum să reacționeze în astfel de situații.”

Ce trebuie să faci dacă primești un astfel de apel?

Dacă ai fost contactat de persoane suspecte sau ai oferit din greșeală date confidențiale, contactează imediat banca.

Energbank activează pe piața bancară din Republica Moldova din 1997 și face parte din Iute Group – un grup financiar european specializat în tehnologii moderne de creditare și servicii financiare digitale. Apartenența la acest grup oferă băncii acces la experiența internațională, infrastructura tehnologică avansată și metodele moderne de guvernanță corporativă.